中国人寿车险理赔快吗?(保险公司拖着不给理赔怎么办)

保险理赔难不难?从2020年保险行业理赔数据看一看。

一直被诟病的“投保容易理赔难”行业问题,在近日陆续发布的行业理赔报告后再次被人们关注和热议。

理赔年报是一个深度了解保险公司的重要窗口,对于消费者来说,在投保前提出的“买保险会不会被恶意拒赔”“理赔时间有多长”“投保后到底能不能得到有效保障”等问题,或许可以从保险公司披露的年报中寻找一些答案

01 看清理赔数据 了解保障从哪下手

对于消费者而言,“保险赔了”才是硬道理。如果从获赔率数据看理赔情况,各保险公司并没有明显的差异,毕竟保险公司拒赔案件从总体看处于绝对低值。因此,要想选择品牌好信誉高服务优的保险产品,消费者要多综合各家公司披露的理赔数据整体进行分析。

据记者梳理,五大上市险企旗下的寿险公司2020年理赔数据中,各家保险公司理赔金额都不低。中国人寿寿险的理赔金额排名第一,全年赔付超470亿元,平均每天理赔超过1亿元;平安人寿理赔金额352亿元,日均理赔接近1亿元;新华保险理赔金额为117亿元,日均赔付金额超过3200万元。此外,太平洋寿险理赔金额为164亿元,人保寿险理赔金额为69.83亿元。

记者发现,在2020年理赔报告中几乎一致将重疾险锁定为申请大额理赔主要原因。数据显示,重疾理赔恶性肿瘤依然是最大隐患,占据58%-82.7%,其次是急性心梗、脑中风后遗症等脑血管疾病。因此综合分析后,恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病是目前影响人们身体健康的“三大杀手”

中国人寿理赔报告显示,恶性肿瘤最为严重,占比高达73%。其次是心脏病和脑血管疾病,占比分别为13%和5%。从各类重疾发病年龄段占比看,重大疾病的发病人群中,40至60周岁年龄段占比最高。从患恶性肿瘤的性别比例上看,女性患恶性肿瘤的风险大于男性,其比例为56:44。

新华保险理赔数据也显示,恶性肿瘤为男女重疾理赔的最大原因,男性在心血管疾病方面的理赔比例明显高于女性。在恶性肿瘤部位方面,肺癌、甲状腺癌和肝癌高居男性肿瘤前三,甲状腺癌、乳腺癌及肺癌居女性前三。在未成年人重疾赔付的主要原因构成中,白血病约占17.24%,显著高于其他疾病。

02 理赔时效提升 获赔率整体相近

除了理赔金额,理赔率是消费者应重点关注的数据之一。获赔率和理赔时效,最能反映理赔服务质量。理赔难不难,数据说了算。

综合来看,业内获赔率最低数据为96.61%,多数机构获赔率达到99%以上,平均获赔率98.75%。从已公布五大上市险企理赔报告来看,各家保险公司理赔率均超过了99%。经过对比后还发现,2020年保险公司获赔率、理赔时效总体都还不错,两个指标基本接近。

从保险公司理赔流程来看,各家公司理赔时效大多在2天以内,平均理赔时效在1.5天左右。如果是小额理赔的话,时间更短,几个小时就能领到理赔款。这表明,保险公司不仅肯赔,而且赔得很快。

中国人寿小额理赔时效在2020年提高了30%,仅为0.14天,商保直付服务覆盖了206个地市、2万家医疗机构,530万人次客户在医疗机构支付费用时,只需支付医保、商保报销后的自付费用。

2020年8月,平安人寿打破住院医疗治疗完成后才能理赔的传统定式,推出智能预赔服务,通过构建大数据模型预测赔付金额,将理赔环节提前到住院治疗中。2020年,平安人寿预赔服务超9000件,涉及金额2.6亿元。

新华保险年报显示,客户从申请至结案理赔时效平均为0.46天,小额医疗险理赔从申请至结案理赔时效平均达到0.19天,5日结案率为99.24%,获赔率超过99%。

从传统理赔到自助理赔,到快赔、闪赔,再到如今商保直赔、预付赔款,2020年人身险公司理赔服务快速升级。

03 科技助力线上化 极速理赔不断刷新

2020年保险行业一大亮点就是科技应用助力险企转型,受新冠肺炎疫情影响,保险公司纷纷上线在线理赔功能,通过科技手段以较低的成本实现理赔服务质量与效率极大提升。

资料显示,平安产险通过技术实现定损、审核等环节流程自动化与智能化,推出全流程线上理赔新模式,车险理赔从报案到赔款最快时效仅为133秒,较传统理赔平均时效提升34%。

中国人寿全流程智能化处理案件超1130万件,构建强大智能理算引擎,实现全流程智能化作业。小额理赔时效仅需0.14天,同比提速30%,最快理赔案件秒速到账。

新华保险积极优化理赔服务,推出了一系列创新服务举措。依托科技赋能加强智慧理赔,AI智能理赔案件达到36.48万件,从申请至结案件均时效仅为2.64小时。

太保寿险理赔报告显示,41万人次客户已享受AI服务,AI智能理赔件均处理时效3.8秒。

业内人士对《金融时报》记者表示,当前我国保险行业仍处于数字化发展初期,数字化升级任重道远。疫情不仅对整个保险行业的线上理赔、风控及服务提出了新的要求,从长远看,也将倒逼行业理赔服务模式的深刻转型。

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