保单贷款利息高吗?(用保单怎么申请贷款)

市面上哪款增额终身寿口碑好?这款利率最高涨到3.49%

01 增额寿为什么突然火了?

增额终身寿险不是个新鲜产品,保险公司卖了有十几年了,为什么这两年突然火起来了?

5点原因:

原因①:银利行‬率一直在下降,今年起理财产品‬不再承诺“保本保息”;

原因②:太多投‬资爆雷(银行、券商、信托、地产…),大家包括有钱人开始主动寻求安全稳健的投资品;

原因③:经济环境差,血厚的互联网大厂集体大规模裁员,更多人知道强储制‬蓄的重要‬性。

原因④:增终额‬身寿集安全性(人寿保单,保险公司破产都有人接管保单)、确定性(收益白纸黑字写进合同)、长期性(不退保就保一辈子)、灵活性(要用钱随时可以领取)于一体,为了防范“利差损风险”和“长险短做风险”,将会是下个被监管的‬对象;

原因⑤:离婚率‬越来越高,婚前财‬产的隔离、定向的财富传承越来越重要。

增额寿,无论收益性,还是安全性或流动性,在现阶段,都是资产配置中不可缺少的那部分。

如果你:

a.保障齐全(对冲大病风险的医疗险/健康险,对冲身故残疾风险的意外险/寿险都买好了);

b.手里有一笔闲钱(5-10年内用不到);

C.又有如下需求:

(1)想强制准备一笔钱,以备将来之需;

比如给孩子存学费、自己买房买车、给爸妈看病养老用

(2)想做点稳健资金配置

比如家庭主妇、忙碌的上班族,没时间天天盯着股市、基金,投资能力也一般,又希望能赚点不费心的收益。

那确实可以买点增额终身寿。

02 给自己一个小猪存钱罐

给大家看一款目前还没下架的、我个人最喜欢的金玉满堂(也就是原来的金满意足)的收益演示。

30岁小明,年交5万,交20年:

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第8年的时候回本。

之后现金价值(能拿回的钱)越来越多,利率最高涨到3.49%接近3.5%的极限,属于市场第一梯队的产品。

Ps:很多人说3.5收益都跑不过通胀,买它干嘛?

要跑赢通胀只能靠股票和基金,难道有人会把自己的钱全拿去买股票和基金,还保证不亏么?

收益确定的产品能拿到这个收益已经相当不错了,未来只会更低。

买后第20年小明50岁,现金价值这个时候有145万。

跟本金100万比,赚了45万。

如果一直不取,到小明60岁时,账户价值有205万了。

要是国家发的养老金不够用,可以每年取8万4出来(每月额外有7000块可用),改善生活。

到85岁时,一共领走201万6000元,账户里还剩137万。

到90岁,累计拿到243万6000元,现金价值还有181万。

如果小明延迟满足能力特别强,一直不取钱,到他80岁时,账户价值有408万,90岁有575万。

所以增额终身寿,你可以把它简单看成一个复利计息的小猪存钱罐。

时间越长,钱累积的越庞大,直到你决定要用钱的时候。

03 一张保单两代人养老

如果小明有孩子,玩法还可以再升级。

小明可以做投保人、受益人,让孩子做被保人。

孩子做被保人的好处是:年龄小,人生还长,钱利滚利时间更久,收益越高。

但小明作为投保人,依然拥有保单最大的控制权:

即什么时候取钱,取多取少、取给谁花,只有小明能决定。

小明又是受益人,若孩子真不幸离世,身故金也是赔给小明。

跟客户聊多了,其实大白个人非常不建议做父母的太早把自己的房子和钱都给孩子,一旦财富所有权交出去了,你也就受制于人了还不如把自己打造成印钞机,想给孩子钱再给,孩子遇到急事再接济;

从人性的角度,这么操作,子女反而会更感激和孝顺你,不信可以周末抽个时间去医院转一圈,保证啥都能想明白——

那些病床前子女寸步不离照顾的,老人的退休金绝对不少,所以子女反而很怕老人过早离世,因为只要老人多活一天,就多领一天的退休金。

下面一起看下如何用一张保单把孩子的教育、自己的养老、孩子的养老都照顾到。

30岁妈妈给刚出生的男宝宝买金玉满堂,年交5万,交10年:

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做教育金:孩子18-21岁,每年取3万,作为大学学费、生活费,报班考证;

做升造金:孩子22-24岁,读研究生每年取5万;

做婚嫁金:孩子30岁结婚,取20万办喜宴,或支援买房买车;

父母的养老金:孩子35岁,大人也差不多退休了,可以每年取3万出来补充养老,拿20年,一共60万;

孩子的养老金:孩子60岁,账户的钱可以自己领出来花,或是继续放在里面增值到百岁后,现价还有299万多可留给子孙后代。

投入50万,最后拿回来406万,翻了8倍多。

04 5个加分项

金玉满堂臻享版还有5个优势:

1.重疾险买不了,它可以补位

最高投保年龄为75周岁,1-6类职业都能买,而且健康告知就一条:

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高血压、糖尿病、肺结节,都不影响。

因为健康问题买不到重疾险的朋友,可以考虑用它补足保障。

它的现金价值一直有,真得大病,随时能减保或退保应急,这可比到到处求人借钱舒服。

2.支持隔代投保

即爷爷奶奶、外公外婆可以给孙子孙女买;

因为保单的控制权在爷爷奶奶手上,也不用担心钱被家长挪用。

3.保单贷款利率低

仅4.5%,所有产品里最低。

遇到急事需要现金周转,但不想退保,又不想一次性取太多,就可以贷款应急。

贷款期间,保险依旧有效,现金价值会继续上涨。

4.增值服务

除了身故/全残保障(任何时候身故,赔偿金都会比保费高)、节假日交通工具意外身故保险金,满足一定保费,还能提供稀缺的细胞冻存服务。

就是在我们身体机能好的时候,从血液里提取免疫细胞,用低温液氮保存好。

等到我们生大病(如癌症),或年老体衰时,再把免疫细胞注射回体内,提升抵抗力,来对抗大病,或降低身体的疲劳无力感。

5.新增投保人豁免功能

这点非常实用,比如父母给孩子买,选了投保人豁免。

万一父母之后不幸意外去世或因病身故,孩子的保费不用交了,而保单仍有效,继续守护孩子人生的周全。

只要身体能满足健康要求,就尽量选上。

05 增额寿是最安全的保单

金玉满堂的承保公司是弘康人寿,最新季度核心偿付能力充足率169.76%,评级B,满足监管要求。

公司没听过,也不用担心保单的安全性。

1.《保险法》第69条规定

设立保险公司注册资本金最低限额为人民币2亿元,必须为实缴货币资本。

2.人寿保单是安全性最高的保险

而增额寿就属于人寿保单,根据《保险法》第92条规定:

经营有人寿保险业务的保险公司破产或被依法撤销,人寿保单必须有其他保险公司接手,如果没有接收方,银保监会会强行指定。

其他保险公司接手以后,就要按照保险合同继续兑付保险金。

3.责任准备金制度

保险公司每收取一笔保费,都必须从中提取一部分资金作为准备金,这部分钱用来履行以后可能会发生的保险责任,作为保险公司的后盾,确保责任发生时可以及时赔付。

像工银安盛2020年的责任准备金,有1700多亿。

4.保险保障基金

保险公司在经营过程中,还有一笔钱是交给国家保管的,这就是保险保障基金。

保险保障基金由一家国有企业“中国保险保障基金有限责任公司”集中管理,统筹使用。

当保险公司出现重大危机时,国家就会动用保险保障基金进行救助。

历史上,保险保障基金曾三次出手,挽救了三家保险公司,分别是新华人寿、中华保险和安邦保险。

截至2021年7月9日,保险保障基金余额1708.28亿元。

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除了上面这些,保险行业还有再保险制度、偿付能力制度来为我们的保单兜底,

总之,保险行业是国家在托底,人寿保单是国家信用在兑付。这也是为什么我们说,买养老年金和增额寿的朋友,完全不需要担心保险公司破产。

感兴趣的朋友,可以来问我,找我帮忙做方案,测算收益哈~

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